2025년 주거래은행 인기 순위
최근 조사에 따르면 주거래 비율이 가장 높은 은행은 KB국민은행으로 나타났으며, NH농협은행과 신한은행이 뒤를 이었습니다. 하지만 은행 선택은 인기도보다 개인의 상황에 맞는 혜택과 조건을 따져보는 것이 중요합니다.
주요 은행별 우대 등급 제도
KB국민은행
KB평점, 총자산, 별점수 등을 기준으로 베스트, 그랜드, VIP, VVIP 등으로 등급을 나누는 KB스타클럽 제도를 운영하며, 매월 말일 기준 최근 3개월간 거래실적에 따라 자동으로 선정됩니다. 선정일로부터 6개월간 우대서비스를 이용할 수 있습니다.
하나은행
하나은행은 하나금융투자, 하나카드 거래 실적에 따라 우대 점수를 합산해 그린, 패밀리, 하나 패밀리, VIP, 하나VIP 등급으로 분류합니다. 최근 3개월간 거래 실적을 1월, 4월, 7월, 10월에 산정해 우대 혜택을 적용하며, 등급이 하락하는 경우에도 해당 분기 3개월은 높은 등급의 우대 혜택을 제공합니다.
우리은행
금융수신, 가계대출, 펀드, 외환, 급여·연금이체 등 점수를 합산해 패밀리, 로얄, 오너, 프레스티지 등급으로 나뉘며, 매 분기 실적을 기준으로 2월, 5월, 8월, 11월부터 3개월간 우대서비스를 적용합니다.
NH농협은행
거래실적을 종합해 우수고객인 ‘하나로가족고객’으로 선정해 각종 우대서비스를 제공합니다. 매년 3월, 6월, 9월, 12월 말일을 기준으로 익월 10일 선정하며, 우대서비스 적용 기간은 선정일 익일로부터 6개월간입니다. 등급은 블루, 그린, 로얄, 골드, 탑클래스 등으로 구분됩니다.
주거래은행 고객 혜택 총정리
1. 각종 수수료 면제 및 우대
영업시간 외 ATM 이용, 전자금융(인터넷, 모바일, 폰뱅킹), 통장 재발급, 각종 증명서 발급 등의 수수료가 대부분 면제되거나 우대를 받을 수 있습니다. 비대면 거래가 활성화되면서 ‘월 몇 회 우대’에서 ‘무제한 우대’로 확대되는 추세입니다.
2. 예금 및 대출 금리 우대
주거래 은행에서 예·적금을 신규로 개설할 때 급여 이체나 카드 결제계좌 지정과 같은 까다로운 요건 없이도 우대 금리를 적용받을 수 있습니다. 또한 대출을 받을 때도 금리 감면 혜택을 받을 수 있어 저금리로 대출이 가능합니다.
대출금리는 일반적으로 시장금리에 가산금리를 더하고 우대금리를 빼서 최종 적용되는데, 급여를 받는 주거래 고객은 우대금리 항목에 해당되어 최종 대출 금리를 낮출 수 있습니다.
3. 환율 우대 및 부가 서비스
신한은행은 등급에 따라 송금 및 출금 면제, 원화수수료 면제, 외화 수수료 우대 서비스를 제공합니다. 우리은행은 환전이나 여행자수표 이용 시 환율 우대 혜택을 제공하며, 농협은행은 등급별 우수고객을 대상으로 대출과 예금금리 우대 서비스를 제공합니다.
이 외에도 세무 상담, 부동산 상담, 대여 금고 지원, 외식·레저·건강 관련 가맹점 할인 쿠폰 등 다양한 생활 밀착형 혜택도 받을 수 있습니다.
스마트한 주거래은행 선택 전략
급여통장 활용하기
실적이나 거래 기간에서 도움이 되는 급여 통장을 주거래 은행으로 지정하고 그 은행을 자주 이용하면 고객 등급을 높이는 데 도움이 됩니다. 급여 이체는 보통 미리 등록한 날짜에 특정 금액 이상(일반적으로 50만원)이 ‘급여’나 ‘월급’ 등의 문구로 입금될 때 인정됩니다.
신용카드 연계 활용
주거래 은행과 계열사 신용카드를 발급받아 생활비, 통신비, 헬스장 이용료 등 필수 지출을 해당 카드로 결제하면 거래 실적을 쌓는 데 효과적입니다. 어차피 써야 하는 돈이라면 주거래 실적으로 활용하는 것이 유리합니다.
다양한 은행 활용하기
모바일 금융이 간편해지면서 무조건 주거래 은행 한 곳만 이용할 필요가 없어졌습니다. 급여통장과 적금은 주거래 은행에서 관리하되, 금리가 좋은 특판 상품은 인터넷전문은행이나 제2금융권을 활용하는 하이브리드 전략도 효과적입니다.
주거래은행 추천 체크리스트
- 회사 제휴 은행 확인: 급여 받는 은행이나 회사 제휴 은행은 우대 조건이 유리한 경우가 많습니다
- 거주지 접근성: 집이나 회사 근처 지점 위치 확인으로 방문 업무 시 편리합니다
- 우대 조건 비교: 각 은행의 고객 등급별 혜택과 달성 조건을 꼼꼼히 비교하세요
- 모바일 뱅킹: 앱 사용 편의성과 기능을 미리 체크해보는 것이 좋습니다
- 수수료 정책: ATM, 이체 수수료 면제 조건과 횟수를 확인하세요
사회초년생을 위한 팁
사회초년생이라면 주거래은행을 통해 신용 점수 관리와 향후 자산 성장의 기회로 삼을 수 있습니다. 대학 제휴 은행이나 나라사랑카드 발급 은행(국민은행 또는 기업은행)을 주거래 은행으로 설정하는 것도 좋은 방법입니다.
처음부터 높은 등급을 받기는 어렵지만, 급여 이체와 적금, 신용카드 사용을 한 곳에 집중하면 자연스럽게 거래 실적이 쌓여 우대 고객으로 성장할 수 있습니다.
마무리: 나에게 맞는 선택이 최선
주거래은행 선택은 단순히 인기 있는 은행을 따라가는 것이 아니라, 본인의 금융 생활 패턴과 필요에 맞는 은행을 찾는 것이 중요합니다. 급여이체, 카드 사용, 적금 가입 등을 한 곳에 집중하면 자연스럽게 우대 고객이 될 수 있습니다.
다만 2025년 현재는 모바일 뱅킹의 발달로 여러 은행의 장점을 활용하는 것도 좋은 전략입니다. 주거래은행 하나에 집중하되, 특판 상품이나 더 나은 조건의 금융상품은 다른 은행에서도 적극 활용해보세요. 재테크는 새는 돈을 막는 것에서부터 시작된다는 점을 잊지 마시기 바랍니다.